Rapporti

Cambiano i sistemi di cassa e i processi che consentono ai commercianti di accettare i pagamenti. La trasmissione telematica dei corrispettivi impone di adeguare i sistemi cassa, mentre nuovi device e nuove tecnologie promettono di cambiare il processo di acquisto.

L’implementazione di pagoPA procede nei Comuni ma il progresso è lento e incompatibile con la scadenza del prossimo 31 dicembre, quando tutti i pagamenti dovranno transitare dal sistema. Cosa succederà dal 1° gennaio 2020?

Strategie di sviluppo abilitate dal “Payment Legislative Package”. PSD2, IFR, use case per la corretta applicazione della SCA Strong Customer Authentication. Le nuove direttive europee antiriciclaggio (AMLD4, AMLD5), il regolamento europeo eIDAS e l’importanza dell’Identità Digitale per agevolare l’onboarding dei nuovi clienti. Le nuove regole per la moneta elettronica “anonima”.

Il recepimento e l’attuazione della AMLD4 in Italia e l’impatto sulle regole di adeguata verifica. Le prime consultazioni pubbliche per il recepimento della AMLD5. Innovative Payments Strategy, Open Banking, Customer Ownership e Mobile Identity, Fintech e Techfin.

Il Rapporto presenta una fotografia completa del mercato del Mobile Payment & Commerce in Italia, in tutte le sue accezioni (sia Remote sia Proximity). Vengono analizzati i numeri del transato 2018, le previsioni al 2021 e i trend in corso in Italia.

Innovazione nella Pubblica Amministrazione significa efficienza. L’adozione di pagoPA porta con sé un miglioramento dei servizi ai cittadini ma anche un risparmio a vantaggio di tutti: risultati e potenziale inespresso del sistema di pagamento digitale.

Strategie di sviluppo abilitate dal “Payment Legislative Package” in Italia. PSD2, IFR, EBA RTS su autenticazione forte e sicurezza come impattano il mercato dei pagamenti digitali? Quali sono gli impatti è le opportunità della IV Direttiva Antiriciclaggio per gli strumenti di pagamento al portatore? Quali sono le nuove regole di Adeguata Verifica che devono essere adottate in Italia per il customer onboarding che avviene a distanza?

L’identità digitale, rispetto a quella tradizionale, può contenere altri tipi di informazioni oltre a quelle anagrafiche come, per esempio, quelle relative alle relazioni online dell’impresa o dell’individuo. Lo smartphone, per le tecnologie di cui è equipaggiato e per la sua ubiquità nella vita delle persone, può giocare un ruolo fondamentale nell’ambito delle identità digitali: per molti è ormai un device dal quale non si separano anche solo per pochi minuti, anche più del portafoglio. Queste caratteristiche tecnologiche e queste peculiarità di utilizzo fanno dello smartphone un device estremamente utile e duttile ai fini della gestione di identità non solo digitali, ma anche fisiche.

In Italia i pagamenti digitali continuano a crescere anche nel 2017 raggiungendo quota 220 miliardi di euro. Cresce, inoltre, la curiosità e l'interesse degli italiani verso il Mobile Payment & Commerce, anche grazie agli investimenti in promozioni e comunicazione. I New Digital Payment raggiungono i 46 miliardi di euro di transato in Italia. Il Mobile Proximity Payment muove i primi passi concreti con 70 milioni di transato nel 2017 rispetto ai 10 milioni registrati nel 2016. Il Mobile Remote Commerce raggiunge i 5,8 miliardi di euro, pari a circa il 25% del totale transato eCommerce, mentre il Mobile Remote Payment raggiunge quota 800 milioni di euro.

Il Rapporto delinea le principali spinte digitali interne (la presa di coscienza della creazione di valore attraverso la gestione dei dati, lo sviluppo di piattaforme di intelligenza artificiale, l’introduzione all’interno delle banche di paradigmi agile e di lean startup) ed esterne (grandi aziende di altri settori che provano ad entrare nel mercato finanziario, startup Fintech, ecosistemi alternativi al trust bancario) che stanno modificando in modo sostanziale gli istituti finanziari, in particolare le banche.

Migliora l'egovernment in Italia, ma il quadro è a luci e ombre. L'innovazione digitale nella PA avanza a singhiozzo. Questo quanto emerge dall’edizione 2016-17 della ricerca dell’Osservatorio eGovernment.

Dove si indirizzano le spinte innovative dell’insurtech? Quali le difficoltà di dialogo tra Compagnie e startup?

Strategie di sviluppo abilitate dal “Payment Legislative Package”. PSD2, IFR, EBA RTS su autenticazione forte e sicurezza come impattano il mercato dei pagamenti digitali? L’importanza dell’eID per i Digital Wallet. Le opportunità della Blockchain.

In ambito Mobile Payment & Commerce la competizione è entrata nel vivo, tutti i concorrenti sono scesi in campo sfidandosi a conquistare esercenti e consumatori di tutto il mondo nell’ambito dei pagamenti, e non solo. In Italia il Mobile Remote Commerce raggiunge i 3,3 miliardi di euro, seguito dal Mobile Remote Payment che raggiunge i 600 milioni di euro. Il Mobile Proximity Payment in Italia è invece ancora all'inizio, con meno di 10 milioni di transato, ma con le soluzioni di trasferimento di denaro p2b che si fanno largo in attesa dell’NFC. Il 2016 è stato inoltre il primo anno in cui a fare da promotori nella direzione dei pagamenti innovativi sono stati gli esercenti.

Nel 2015 lo sviluppo del quadro normativo comunitario ha visto una concreta evoluzione con il “Payment Legislative Package” (PSD2 e IFR). Il processo di armonizzazione europeo appare però minato dalla c.d. “Brexit”. Nel report sono formulate alcune valutazioni d’impatto sul mercato europeo dei servizi di pagamento.