Pagamenti B2b: i trend evolutivi

A cura di:
Paola Olivares – Direttore dell’Osservatorio Digital B2b

A seguito dell’introduzione nel 2019 dell’obbligo di fatturazione elettronica, molte aziende italiane hanno cominciato a chiedersi quali sinergie e benefici aggiuntivi possano derivare dalla digitalizzazione di altre fasi e documenti del ciclo esecutivo. Tra questi, un processo di primo piano è sicuramente quello di pagamento che è gestito dalle imprese con strumenti ancora molto tradizionali:

• il bonifico bancario è il più utilizzato con il 79% di grandi aziende e PMI che lo indicano come strumento preferito;
• la carta di pagamento fisica è preferita dal 38% delle grandi aziende e dal 28% delle PMI;
• il 36% delle grandi aziende e il 35% delle PMI fanno invece ricorso alla RiBa digitale.

Alcune interviste di approfondimento condotte a diverse grandi imprese della Community dell’Osservatorio Digital B2b hanno però messo in luce alcune importanti esigenze nella valutazione di un sistema di pagamento:

• velocità nell’esecuzione, fino a tendere all’elaborazione real-time della transazione, che avrebbe notevoli impatti sulla pianificazione dei flussi finanziari aziendali;
• trasparenza e tracciabilità della transazione, ovvero completa visibilità sullo stato del pagamento e il relativo monitoraggio;
• integrazione con i sistemi informativi aziendali, così da implementare flussi automatizzati e migliorare l’efficienza del processo.

Tali esigenze sono alla base delle innovazioni introdotte dalle 222 startup internazionali censite dall’Osservatorio che si occupano in modo specifico di sistemi di pagamento B2b. Dalla loro analisi sono emerse alcune interessanti peculiarità nella loro proposizione di valore. I cluster di offerta più rilevanti sono:

• servizi di integrazione e di interfaccia, ovvero soluzioni che consentono l’integrazione tra gli applicativi a supporto dei processi aziendali e altri sistemi di gestione dei pagamenti, come quelli messi a disposizione dagli istituti bancari o i gateway integrati nella fase di check-out dei siti di eCommerce;
• erogazione di servizi bancari innovativi, per esempio wallet per la gestione di carte di pagamento o di criptovalute;
• monitoraggio e reporting finanziario, cioè soluzioni che consentono l’elaborazione di dashboard finanziarie volte a migliorare la comprensione dei flussi di cassa e le relative previsioni;
• gestione completa del ciclo esecutivo, ovvero sistemi che, oltre all’esecuzione del pagamento, supportano la gestione dei documenti amministrativi riconciliando automaticamente, per esempio, ordini, fatture ed entrata merci a magazzino;
• piattaforme per la gestione della supply chain, che consentono l’integrazione con attori a monte e a valle nella filiera e che supportano diverse fasi del ciclo esecutivo, tra cui anche la gestione del pagamento.

Le innovazioni introdotte, quindi, si muovono su due direzioni: da un lato le startup stanno rivoluzionando gli strumenti di pagamento in possesso delle aziende, dall’altro stanno sviluppando sempre più funzionalità per supportare la gestione amministrativa associata al pagamento, spingendo molto sull’automazione e abilitando una nuova visibilità sui flussi finanziari.